Finační analýza
Finanční analýza klienta je klíčovým procesem v oblasti finančního poradenství, bankovnictví i firemního řízení. Slouží k posouzení finanční situace klienta, jeho schopnosti splácet závazky a celkové stability. Na základě této analýzy lze navrhnout vhodná finanční řešení, jako jsou investice, úvěry nebo optimalizace rozpočtu.
Hlavní cíl finanční analýzy
Hlavním cílem finanční analýzy je optimalizace klientových financí tak, aby mohl efektivně spravovat své příjmy, výdaje, úspory a investice.
Důraz klademe na:
-
Zajištění finanční stability
-
Pomoci klientovi dosáhnout vyváženého rozpočtu a zajistit jeho dlouhodobou finanční bezpečnost
-
-
Plánování a dosažení finančních cílů
-
Vytvoření strategie pro dosažení krátkodobých i dlouhodobých cílů
-
-
Minimalizaci finančních rizik
-
Identifikace a eliminace rizik, která by mohla ohrozit klientovu finanční situaci
-
-
Zvýšení efektivity finančních produktů
-
Optimalizace pojištění, úvěrů a investic tak, aby klient neplatil zbytečně mnoho a využíval produkty s co největším přínosem
-
Jak probíhá spolupráce?
1. Sběr informací
Než můžeme začít s analýzou a návrhem řešení, je důležité získat kompletní informace o klientově finanční situaci. Tyto informace zahrnují:
-
Příjmy – hlavní a vedlejší zdroje příjmů, jejich stabilita a pravidelnost.
-
Výdaje – pravidelné (např. bydlení, energie, splátky úvěrů) a jednorázové výdaje.
-
Majetek – nemovitosti, finanční aktiva, podnikatelský majetek, spoření.
-
Závazky – úvěry, hypotéky, leasingy, kreditní karty.
-
Stávající finanční produkty – pojištění, investice, penzijní spoření, stavební spoření atd.
Tyto informace získáváme prostřednictvím osobního rozhovoru, finančních dokumentů a analýzy výpisů z účtů.
2. Definování cílů
Každý klient má individuální cíle, které se mohou lišit podle jeho životní situace a priorit.
Pomáháme mu je jasně formulovat, například:
-
Krátkodobé cíle – vytvoření finanční rezervy, splacení dluhů, pořízení auta.
-
Střednědobé cíle – koupě nemovitosti, investice do podnikání, cestování.
-
Dlouhodobé cíle – finanční nezávislost, zajištění důchodu, spoření pro děti.
Díky této fázi máme jasnou představu o tom, kam klient směřuje a co od finančního plánování očekává.
3. Analýaz dostupných prostředků
Po určení cílů se zaměřujeme na to, jaké má klient aktuálně prostředky a zda mu jeho současná situace umožňuje těchto cílů dosáhnout. Hodnotíme:
-
Likviditu – jak rychle může klient získat hotovost v případě potřeby.
-
Dostupné investice – zda má klient zainvestované prostředky a v jakých nástrojích.
-
Výši úspor – jak velkou část příjmů klient odkládá stranou.
-
Pojistnou ochranu – zda má správně nastavená pojištění, která ho chrání před nečekanými událostmi.
4. Jak dosáhneme klientových cílů?
Na základě zjištěných údajů sestavíme strategii, která klientovi pomůže splnit jeho finanční cíle. Tato strategie může zahrnovat:
-
Optimalizaci rozpočtu – snížení zbytečných výdajů, efektivnější správa příjmů.
-
Zajištění finanční rezervy – doporučení, kolik si má klient odkládat a kam.
-
Investiční plán – jaké investiční nástroje jsou pro klienta vhodné.
-
Úpravu pojištění – eliminace zbytečných pojistek a doplnění chybějící ochrany.
-
Plán splácení závazků – refinancování úvěrů, konsolidace, rychlejší splácení.
Celý plán konzultujeme s klientem, aby přesně věděl, proč jsou dané kroky důležité a jak mu pomohou dosáhnout jeho cílů.
5. Servis klienta
Finanční plánování není jednorázová záležitost, ale dlouhodobý proces, který vyžaduje pravidelnou kontrolu a přizpůsobení aktuální situaci klienta. Proto nabízíme pravidelný servis, během kterého:
-
Sledujeme vývoj finanční situace – změny v příjmech, výdajích či životních cílech.
-
Aktualizujeme strategii – přizpůsobujeme finanční plán novým podmínkám.
-
Kontrolujeme výnosy investic – optimalizujeme portfolio podle vývoje trhu.
-
Hodnotíme efektivitu finančních produktů – zda stále odpovídají potřebám klienta.
Díky pravidelnému servisu si klient může být jistý, že jeho finance jsou vždy správně nastavené a směřují k dosažení jeho cílů.
